マイホームを購入する際、多くの方が住宅ローンを利用します。
住宅ローンの融資額は住宅価格を下回るのが一般的ですが、住宅価格以上の金額を借り入れられる場合もあり、この状態をオーバーローンと呼びます。
今回はオーバーローンの注意点とリスクを解説しますので、住宅購入時の参考にしてください。
オーバーローンとはどんな状態？
オーバーローンとは、住宅ローンを組む際に住宅価格以上の金額の融資を受けることです。
住宅を購入するときは住宅価格以外にも税金や保険料、手数料などさまざまな費用が必要になり、諸費用の総額が数百万円にのぼることも珍しくありません。
こうした費用を自己資金でまかなえない場合に、住宅価格と諸費用を合わせた金額の融資を受けるとオーバーローンの状態になるのです。
オーバーローンの注意点とは？
オーバーローンで住宅価格以上に融資を受けた場合、上乗せして借り入れた資金を住宅購入以外の用途に使うことはできません。
上乗せぶんの使途を金融機関が指定している場合もあるため、自分が想定している使途が金融機関の指定する範囲に含まれるか確認しておきましょう。
住宅ローンはマイカーローンなどと比べて金利が低いため、住宅ローンを多く借り入れてそのぶんをマイカー資金に充てるなどの不正がおこなわれないよう、金融機関も警戒しています。
年収や住宅価格を偽って余分に融資を受け、その資金を住宅購入以外の費用に充てた場合は契約違反となり、金融機関から告訴される可能性もあります。
オーバーローンのリスクとは？
オーバーローンのリスクのうちとくに影響が大きいのは、住宅ローンの返済中に不動産を売却できない可能性が高いことです。
住宅ローンの残債がある状態で不動産を売却するためには、売却益（または売却益＋自己資金）で住宅ローンを完済しなければなりません。
しかしオーバーローンでは住宅価格以上の金額を借り入れているため、ローン残債が売却益を上回る公算が大きく、不動産を売却できない可能性が高くなります。
住宅ローンの返済中に不動産を売却できないと、離婚時の財産分与でも問題が発生します。
不動産を夫婦共同名義にしてローンも共同で組んだ場合、不動産を現金化して財産分与できないうえ、転居しても両者ともにローンを返済し続けなければなりません。
そもそも、オーバーローンでローン残債が売却予定価格を上回っている不動産は価値がないとみなされ、財産分与の対象にならない可能性もあります。
まとめ
オーバーローンとは何か、注意点やリスクも合わせて解説しました。
オーバーローンにはリスクもあるため、住宅の購入費用以上の金額を借り入れなければならない場合は、融資金額や返済計画を慎重に検討することをおすすめします。
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